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Le vol d'identité se produit lorsque quelqu'un utilise vos informations personnelles — nom, date de naissance, numéro d'assurance sociale (NAS), informations de carte de crédit — sans votre autorisation pour commettre une fraude ou un crime. Au Canada, c'est une infraction criminelle en vertu du Code criminel (article 402.2). Malgré cela, les victimes passent en moyenne 200 heures à tenter de résoudre les conséquences d'un vol d'identité.
Comment les voleurs d'identité obtiennent vos informations
Méthodes numériques
- Hameçonnage (phishing) : Faux courriels ou SMS imitant des banques canadiennes, l'ARC (Agence du revenu du Canada) ou Services Canada pour vous soutirer votre NAS, vos numéros de carte ou vos mots de passe.
- Brèches de données : Les données volées lors de piratages (comme la brèche Desjardins de 2019 ou la brèche Capital One qui touchait des clients canadiens) sont vendues sur le dark web.
- Malwares et keyloggers : Des logiciels malveillants installés sur votre ordinateur capturent vos identifiants bancaires.
- Vol sur réseaux WiFi publics : Sur un réseau non sécurisé, vos données de connexion peuvent être interceptées.
Méthodes physiques
- Vol de courrier : Relevés bancaires, renouvellements de carte de crédit, déclarations d'impôt — le vol de courrier physique reste une source majeure au Canada.
- Skimming : Dispositifs illégaux installés sur les terminaux de paiement et les ATM qui lisent les informations de votre carte.
- Shoulder surfing : Observer votre NIP ou vos identifiants dans un lieu public.
- Documents jetés non déchirés : Relevés, formulaires médicaux, documents fiscaux jetés entiers dans la poubelle.
Signes que votre identité a peut-être été volée
- Des comptes ou transactions apparaissent sur votre rapport de crédit que vous ne reconnaissez pas
- Vous recevez des factures ou relances pour des achats que vous n'avez pas faits
- Votre demande de crédit est refusée de façon inattendue
- Vous n'avez plus accès à votre compte courriel ou bancaire (mot de passe modifié)
- L'ARC vous informe que votre déclaration de revenus a déjà été produite
- Vous recevez moins de courrier que d'habitude (possible redirection de courrier)
- Des agences de recouvrement vous contactent pour des dettes inconnues
Comment prévenir le vol d'identité au Canada
Protection de vos documents
- Déchiquetez tous les documents sensibles avant de les jeter (relevés, factures, offres de crédit préapprouvées)
- Ne portez votre carte d'assurance sociale (NAS) qu'en cas de besoin absolu — ne la gardez pas dans votre portefeuille
- Utilisez une boîte postale sécurisée ou un service de redirection si vous êtes souvent absent
- Inscrivez-vous aux relevés électroniques pour réduire le courrier physique sensible
Protection numérique
- Utilisez un gestionnaire de mots de passe (Bitwarden, 1Password) — jamais deux fois le même mot de passe
- Activez l'authentification à deux facteurs sur tous vos comptes importants
- Ne répondez jamais à des demandes non sollicitées de votre NAS, même de « votre banque »
- Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit (au moins une fois par an, idéalement tous les 3 mois)
- Utilisez un VPN sur les réseaux WiFi publics
Surveillance de crédit au Canada
Il existe deux agences de crédit principales au Canada : Equifax Canada et TransUnion Canada. Vous avez le droit légal d'obtenir votre rapport de crédit gratuitement une fois par an auprès de chacune.
Options de surveillance
- Equifax Canada : Rapport gratuit une fois par an (par courrier), ou surveillance payante mensuelle avec alertes.
- TransUnion Canada : Rapport gratuit en ligne via leur service « TransUnion Canada », alertes payantes disponibles.
- Borrowell : Service gratuit canadien qui fournit votre cote Equifax mise à jour hebdomadairement. Recommandé pour une surveillance régulière sans frais.
- Credit Karma Canada : Gratuit, donne accès aux scores Equifax et TransUnion.
Si vous êtes victime de vol d'identité : étapes à suivre
🚨 Procédure d'urgence — vol d'identité Canada
- Contactez votre banque et vos institutions financières immédiatement. Bloquez vos cartes, signalez les transactions frauduleuses, demandez de nouveaux numéros de compte.
- Signalez au Centre antifraude du Canada : 1-888-495-8501 ou antifraudcentre.ca. Ce signalement est essentiel pour le dossier légal.
- Déposez un rapport de police auprès de votre service de police local. Obtenez un numéro de dossier — vous en aurez besoin pour contester les transactions frauduleuses.
- Placez une alerte de fraude sur vos dossiers Equifax et TransUnion. Cela oblige les prêteurs à vérifier votre identité avant d'accorder du crédit.
- Contactez Service Canada si votre NAS a été compromis : 1-800-622-6232. Vous pourrez peut-être obtenir un nouveau numéro dans les cas graves.
- Documentez tout : gardez une trace de tous les appels (date, heure, prénom de l'agent), et conservez toutes les correspondances.
Questions fréquentes
Combien de temps faut-il pour résoudre un vol d'identité au Canada?
Cela peut prendre de quelques semaines à plusieurs années, selon l'étendue de la fraude. En moyenne, les victimes canadiennes passent entre 100 et 600 heures à résoudre les problèmes liés à un vol d'identité. Les cas impliquant des fraudes hypothécaires ou fiscales (fausse déclaration d'impôt) sont les plus longs à résoudre. Un service de restauration d'identité (offert par certaines compagnies d'assurance) peut accélérer le processus.
Mon NAS a été compromis dans une brèche. Que faire?
Signalez au Centre antifraude du Canada. Placez des alertes sur vos dossiers de crédit. Contactez Service Canada — dans les cas de compromission sérieuse, il est possible d'obtenir un nouveau NAS, bien que le processus soit rigoureux. Vérifiez auprès de l'ARC que votre compte n'a pas été modifié (des fraudeurs ouvrent parfois des comptes My Account pour rediriger les remboursements d'impôt).
Est-ce que l'assurance couvre le vol d'identité?
Certaines polices d'assurance habitation canadiennes incluent une couverture pour le vol d'identité, généralement entre 10 000 $ et 25 000 $ pour la restauration d'identité et les pertes directes. Vérifiez votre police. Des assurances spécialisées existent aussi (par exemple via certaines banques canadiennes comme Desjardins et TD). Ces services couvrent généralement les frais légaux, les pertes de salaire liées au temps passé à résoudre le problème, et les frais de surveillance de crédit.